연금저축 이전 해야 하는 이유, 연금저축펀드 vs 연금저축보험
연금저축 이전 안 하셨으면 꼭 확인해보셔야 할 게 있습니다. 연금저축펀드 vs 연금저축보험 뭐가 더 좋은지 찾아보니 연금저축 이전 왜 하는지 알겠습니다.
연금저축 이전 해야 하는 이유
아직 사회초년생이거나 노후에 관심이 없으시다면 연금저축에 대해 잘 모르실 거라 생각이 됩니다.
저도 연금저축 들어야 세제 혜택을 받는다, 노후 준비에 좋다 등 많은 이야기를 접하는데요.
정작 가입하신 분들은 오히려 관심을 놓고 있는 케이스가 대부분인 것 같습니다.
저희 부모님 세대는 연금저축이란 혜택이 없을 때라 더 대비를 못한 것도 맞습니다.
노후 생활비 = 한 달 생활비 300만 원 * 40년(480개월) = 약 14억 4천만 원.
한 달 생활비 300만 원으로 잡고, 60세에 은퇴한다고 하면
100세까지 생활비로만 14억 4천만 원의 돈이 필요합니다.
기타 여가비나 의료비는 제외한 금액으로요.
노후 준비를 위해서
연금저축을 들었는데
내 돈이 줄어들고 있다면?
다시 재정비해야 하는 시기인 건 확실합니다.
연금저축펀드와 연금저축보험을 비교해 보니 좀 놀라긴 했는데요.
연금저축보험에 가입하신 분들은 좀 더 유념해서 봐주세요.
연금저축 이전해야 하는 이유 첫 번째는,
연금저축보험은 우리 돈을 갉아먹고 있는 거나 다름이 없기 때문입니다.
제가 왜 이런 이야기를 하는지 아래에서 자세히 설명해 드릴게요.
연금저축 이전해야 하는 이유 두 번째는,
해지하면 너무 손해가 크기 때문인데요.
연금저축은 국민의 노후를 위한 정책입니다. 해지 시 부담을 줌으로써, 해지하지 않고 연금을 수령할 수 있도록 만들어 놓았습니다.
만약에 해지하시면, 22%의 세금을 떼고 줍니다.
게다가 5년 이내 해지라고 하시면, 총납입액의 2.2% 해지가산세까지 추과로 부과됩니다.
그럼 한 번 가입하면 되돌리기엔 손해가 너무 크죠.
그래서 정부에서 만든 게 연금저축 이전제도입니다.
국민들이 연금저축한 금액을 보존해서 다시 운용할 수 있도록 해준 거죠.
그럼 연금저축펀드와 연금저축보험을 비교해 보고 이전하는 방법까지 알아보겠습니다.
연금저축펀드 vs 연금저축보험
먼저 연금저축에는 두 가지가 있습니다. 연금저축펀드와 연금저축보험인데요.
연금저축펀드는 증권사에서 운용하는 연금 상품이고, 연금저축보험은 보험사에서 운용하는 연금 상품입니다. 예전에는 은행에서 운용하는 신탁도 있었지만 지금은 없어졌습니다.
그럼 두 가지를 비교해서 우리가 어디에 노후자금을 넣어야 하는지 알아보겠습니다.
수수료 비교▼
연금저축펀드와 연금저축보험의 수수료는 얼마나 차이가 날까요?
연금저축펀드의 수수료는 보통 1% 내외로, 굴리는 펀드에 따라 1년 치 원금이 불어난다면, 그 원금에 대해 1% 내외로 수수료를 떼갑니다.
반면에 연금저축보험은 납입 시에 미리 수수료를 떼가는 데 보통 10% 내외도 떼어갑니다.
미리 떼가는 것도 달갑지 않은데 10% 내외라니, 수익을 얼마나 내주길래 이만큼이나 떼가는 걸까요?, 아래에서 확인해 볼게요.
연금저축펀드와 연금저축보험의 수수료는 10배 정도 차이가 납니다.
계속 납입하고 계시다면 상담원에게 전화해서 수수료를 꼭 확인해 보세요.
수익률 비교▼
수수료 10% 내외로 떼가는 연금저축보험은 수익률이 얼마나 좋을까요?
한국금융연구원 자료를 보시면 21년 말 기준으로 생보는 1.83%, 손보는 1.63%로 둘 다 2%가 안 되는 수익률을 확인할 수 있습니다.
신탁은 수수료가 0.01%네요. 없어진 이유가 있군요.
반면에 연금저축펀드의 수익률은 20년에는 17.25%였고, 21년에는 13.45%였네요.
시장 상황 등의 이유로 약 4% 줄긴 했지만 10% 이상의 수익을 주고 있습니다.
근데도 수수료는 1% 내외입니다. ^^
이렇게 따져보니 연금저축보험보다 연금저축펀드가 훨씬 나은 걸 확인 할 수 있습니다.
굳이 보험사 배불릴 필요가 있을까 싶네요.
우리 노후 자금 맡겼더니 수수료만 떼가고 있는 현실입니다.
연금저축펀드 연금저축보험 소득공제▼
연금저축의 장점으로 소득공제 혜택을 빼놓을 수 없습니다.
정부는 국민들이 노후 준비를 할 수 있게 연금으로 넣는 돈에 관해서 소득공제를 해주고 있습니다.
연 소득 기준 | 소득공제 |
5,500만원 이하 | 16.5% |
5,500만원 초과 | 13.2% |
연금저축의 납입한도는 1,800만 원이고, 소득공제를 해주는 한도는 최대 600만 원입니다.
퇴직연금(IRP)까지 합하면 900만 원까지 소득공제를 받습니다.
연봉이 1억 2천만 원 초과라고 하시면 300만 원까지만 소득공제 해줍니다.
만약 세제비적격형 연금보험에 가입하셨다면 소득공제 혜택은 없습니다. 대신에 연금 수령 시에 세금은 면제해 주니 참고하세요.
연금저축펀드 연금저축보험 비교 정리▼
그럼 앞서 확인한 연금저축펀드와 연금저축보험의 차이점을 전부 모아서 한 눈에 볼 수 있게 표로 비교 정리 해볼게요.
구분 | 연금저축펀드 | 연금저축보험 |
운용사 | 증권사 | 보험사 |
수수료 | 보통 1% 내외 | 보통 10% 내외 |
수익률('21년) | 13% 이상 | 2% 미만 |
소득공제 | 13.2%~16.5% | 13.2%~16.5% |
연금저축 가입 현황▼
연금저축펀드 VS 연금저축보험을 비교해 봤는데요.
그렇다면 우리나라 국민분들은 노후자금은 어떻게 운용하고 계신지 알아보겠습니다.
위 자료를 보시면 21년 연금저축의 신규 및 해지계약을 확인하실 수 있는데요.
펀드의 신규계약이 월등히 높은 걸 볼 수 있습니다.
그럼에도 불구하고 한국금융연구원에 따르면 연금저축 적립금의 약 70%가 연금저축보험인 걸 아래를 통해 확인할 수 있습니다.
이에 해당하시는 분이라면 지금이라도 늦지 않았으니, 꼼꼼히 따져보고 연금저축 이전하는 방법을 통해 내 노후자금을 지켜보시길 바랍니다.
연금저축 이전 하는 방법
연금저축을 이전하는 방법은 가입한 상품마다 다릅니다.
그리고 이전하기 전에 체크하셔야 할 사항들도 꼭 확인하셔야 하는데요.
아래 링크를 통해 연금저축 이전하는 방법을 알아보실 수 있습니다.
연금저축 이전 하는 방법, 노후 자금 지키세요.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); 연금저축 가입하신 분들이 고민하시는 게 더 유리한 연금저축으로 이전하고 싶은 거라 생각합니다. 저 역시 잘 알지 못하고 가입했다면 내 돈을 지키기
cookie1000.com
그럼 좀 더 경제적으로 도움이 되셨기를 바라면서 이만 마치겠습니다.
'경제' 카테고리의 다른 글
마인드셋 제대로 한 존리 북토크 후기, 새로운 10년의 시작 (대구 교보문고) (0) | 2024.07.02 |
---|---|
4월 CPI 발표 후 주식과 비트코인이 오른 이유 (0) | 2024.05.17 |
금융투자소득세 괜찮은가? 20% 세금 내면 벌어지는 일 (0) | 2024.05.16 |
연금저축 이전 하는 방법, 노후 자금 지키세요. (0) | 2024.04.24 |
댓글